LOS SISTEMAS DE PENSIONESEN MÉXICO (2)

Lucilda Pérez Salazar

La seguridad social, propiamente dicha, se estableció en nuestro país en 1943, con el nacimiento del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

En el mundo y en México, históricamente han existido dos sistemas de pensiones de carácter contributivo:

Sistema de Beneficio Definido
También conocido como Sistema de Reparto, Intergeneracional o Solidario.

Este sistema es público y administrado por el Estado. Se financia con las contribuciones de los empleadores (patrones), de los trabajadores y del propio Estado.
Si las reservas llegan a agotarse, los trabajadores en activo, el gobierno y los empleadores financian las pensiones de los jubilados. Cuando a estos trabajadores les toque jubilarse, sus pensiones serán financiadas por nuevas generaciones de trabajadores, y así sucesivamente. A esto se le conoce como solidaridad intergeneracional.
Las pensiones se calculan con base en un porcentaje del salario base de cotización (SBC) del trabajador, que generalmente oscila entre el 60% y el 70% de su último salario.
Para alcanzar la jubilación se establecen requisitos de edad, años de cotización y monto del último salario base de cotización.

Este sistema perduró en México por más de 50 años.

Sistema de Capitalización Individual (de administración privada)

Este sistema surgió con el neoliberalismo en 1981, en Chile. En México se implementó durante el gobierno del presidente Carlos Salinas de Gortari y del gobernador de Nuevo León, Sócrates Rizzo, en 1993, con la implantación de este modelo en la Ley del ISSSTELEON.
Cuatro años después, el presidente Ernesto Zedillo lo estableció en el IMSS (1997) y, posteriormente, el presidente Felipe Calderón lo incorporó en la Ley del ISSSTE (2007).
Con este modelo se privatizan las pensiones: el Estado limita su participación y traslada a los trabajadores la mayor parte de la responsabilidad sobre su retiro.
Se crean cuentas individuales obligatorias para cada trabajador, en las cuales se depositan sus cotizaciones.
Se financia con las aportaciones del trabajador, las contribuciones de los empleadores y los rendimientos generados por la inversión de dichos recursos.
En el IMSS, las pensiones se financian con aproximadamente el 11% de aportación conjunta entre trabajador y patrón; en el ISSSTE, con el 11.3%; y en el ISSSTELEON, con el 21% (9% del trabajador y 12% del empleador).
La administración de los ahorros queda a cargo de compañías aseguradoras y de empresas del sector financiero, denominadas en México AFORE, SIEFORE y FOFORE.
La pensión que recibe el trabajador al retirarse depende directamente del saldo acumulado en su cuenta individual.
El trabajador debe cotizar durante más tiempo para obtener una renta vitalicia (pensión) generalmente baja, equivalente a entre el 25% y el 30% de su salario en activo.
Debido a que el ahorro suele ser insuficiente, se otorga una Pensión Mínima Garantizada o se devuelve el saldo acumulado en una sola exhibición. En este último caso, el trabajador pierde el derecho al servicio médico y a otras prestaciones.
La Pensión Mínima Garantizada promedio en el IMSS es de 4,475 pesos; en el ISSSTE es de 9,451 pesos; y en el ISSSTELEON es de 8,439 pesos mensuales.
Finalmente, la palabra “pensión” ha sido desplazada en algunos esquemas por el término “renta vitalicia”.

Espero que estos textos sean de utilidad para los docentes adscritos al régimen de capitalización individual, mejor conocido como cuentas individuales. Continuaremos.